家計管理の始め方｜初心者が最初にやるべき5つのこと

家計管理を始めたいと思っても、「何から始めればいいのか分からない」「家計簿が続かない」「節約しているつもりなのにお金が残らない」と感じる人は多いです。

家計管理というと、毎日細かく家計簿をつけたり、食費を厳しく削ったりするイメージがあるかもしれません。 しかし、初心者が最初から完璧を目指す必要はありません。

大切なのは、まず自分のお金の流れを見えるようにすることです。 毎月いくら入ってきて、何に使っていて、最終的にいくら残っているのかを知るだけでも、家計はかなり見直しやすくなります。

この記事では、家計管理をこれから始める初心者に向けて、最初にやるべきことを順番に解説します。

家計管理で最初に大切なのは「節約」よりも「把握」

家計管理を始めようとすると、まず「節約しなければ」と考えがちです。

もちろん節約は大切ですが、何にいくら使っているのか分からないまま支出を減らそうとしても、効果が出にくい場合があります。

たとえば、食費を頑張って削っているのに、実は使っていないサブスクや高いスマホ料金が家計を圧迫しているかもしれません。 逆に、楽しみにしている趣味代を無理に削りすぎて、ストレスがたまり、あとで大きく使ってしまうこともあります。

家計管理の目的は、生活を苦しくすることではありません。 自分にとって必要なお金、見直せるお金、将来のために残すお金を分かりやすくすることです。

初心者が最初にやること1：1か月の収入を確認する

まずは、1か月の収入を確認しましょう。

ここで見るのは、額面ではなく手取り額です。 会社員やアルバイトの場合、給与明細に書かれている総支給額ではなく、実際に銀行口座へ振り込まれる金額を基準にします。

確認する収入には、次のようなものがあります。

• 給料
• アルバイト代
• 副業収入
• 仕送り
• 手当
• その他、毎月入ってくるお金

ここで注意したいのは、毎月安定して入ってくるお金と、一時的に入ってくるお金を分けて考えることです。

ボーナスや臨時収入を普段の生活費に含めてしまうと、収入が少ない月に家計が苦しくなることがあります。 初心者のうちは、毎月安定して入る収入を基準に家計を考えるのがおすすめです。

初心者が最初にやること2：1か月の支出をざっくり確認する

次に、1か月でどれくらいお金を使っているのかを確認します。

最初から1円単位で完璧に記録する必要はありません。 細かくやりすぎると、面倒になって続かなくなりやすいからです。

まずは、次のような支出をざっくり確認しましょう。

• 家賃
• 食費
• 水道光熱費
• スマホ代・インターネット代
• 交通費
• 日用品
• 保険料
• サブスク代
• 外食・交際費
• 趣味・娯楽費
• 医療費
• 服・美容に使うお金

支出を確認するときは、銀行口座の入出金履歴、クレジットカード明細、電子マネーの利用履歴、レシートなどを見れば十分です。

現金払いが多い人は、まず1週間だけレシートを残してみましょう。 1週間分を見るだけでも、「コンビニで意外と使っている」「外食が多い」「日用品の買い足しが多い」など、自分のお金の使い方が見えてきます。

初心者が最初にやること3：支出を3つに分ける

支出を確認したら、次は支出を3つに分けます。

家計管理では、支出を「固定費」「変動費」「特別費」に分けると分かりやすくなります。

固定費とは

固定費とは、毎月ほぼ決まって出ていくお金のことです。

たとえば、家賃、スマホ代、インターネット代、保険料、サブスク代、ローン、習い事の月謝などが当てはまります。

固定費は、一度見直すと節約効果が続きやすいのが特徴です。

たとえば、スマホ料金を月8,000円から月3,000円に下げられれば、毎月5,000円の節約になります。 年間では60,000円の差です。

食費を毎日細かく削るよりも、固定費を一度見直すほうが負担なく家計を改善できる場合があります。

変動費とは

変動費とは、月によって金額が変わる支出のことです。

食費、日用品、外食代、交通費、交際費、趣味代、服代、美容代などが当てはまります。

変動費は、自分の行動によって増えたり減ったりしやすい支出です。 そのため、見直しやすい一方で、無理に削りすぎるとストレスがたまりやすい部分でもあります。

初心者は、変動費を大きく削るよりも、少しずつ調整するのがおすすめです。 たとえば、コンビニで買う回数を週に1回減らす、外食を月に数回だけ減らす、買い物前に家にある在庫を確認するだけでも効果があります。

特別費とは

特別費とは、毎月ではないけれど、年に数回発生する大きめの支出のことです。

税金、車検、家電の買い替え、冠婚葬祭、旅行、誕生日やプレゼント、年払いの保険料、引っ越し費用などが当てはまります。

家計管理で見落としやすいのが、この特別費です。

普段の生活費は予算内に収まっていても、特別費が発生した月に一気に赤字になることがあります。

特別費は「急な出費」ではなく「いつか来る出費」と考えて、毎月少しずつ積み立てておくと安心です。

初心者が最初にやること4：ざっくり予算を決める

支出を分けたら、次は予算を決めます。

予算というと難しく感じるかもしれませんが、最初はざっくりで大丈夫です。 大切なのは、理想の金額ではなく、実際に続けられる金額にすることです。

この表はあくまで一例です。 実際の予算は、収入、家族構成、住んでいる地域、生活スタイルによって変わります。

大切なのは、他人の家計と比べることではありません。 自分の生活に合った予算を作ることです。

たとえば、今まで食費に月60,000円使っていた人が、いきなり30,000円にするのはかなり大変です。 最初は55,000円、次に50,000円というように、少しずつ調整したほうが続きやすくなります。

初心者が最初にやること5：先取り貯金をする

家計管理を始めるなら、「余ったら貯金」ではなく「先に貯金」を意識しましょう。

余ったら貯金しようと思っていても、月末にはほとんど残っていないことがあります。 生活費、外食、買い物、趣味などで少しずつ使っているうちに、気づいたら貯金できなかったというケースは珍しくありません。

そこでおすすめなのが、先取り貯金です。

先取り貯金とは、給料が入ったら最初に貯金分を分けてしまう方法です。

たとえば、給料日に10,000円を貯金用の口座へ移します。 その残りのお金で生活するようにすれば、自然と貯金しやすくなります。

最初から大きな金額でなくても問題ありません。 3,000円や5,000円など、無理のない金額から始めても十分です。

家計簿は毎日つけなくてもいい

家計管理を始めるときに、「家計簿を毎日つけないといけない」と思う人もいます。

もちろん、毎日記録できるなら問題ありません。 しかし、初心者が最初から毎日続けようとすると、負担に感じることがあります。

家計簿が続かない人は、週1回または月1回の確認から始めてみましょう。

たとえば、毎週日曜日にレシートを確認する、月末にカード明細を見る、給料日前に口座残高を確認する。 このくらいでも、家計の流れは見えてきます。

家計管理で大切なのは、記録することそのものではありません。 記録した内容を見て、次にどう改善するかを考えることです。

月1回だけ家計を見直す

家計管理を続けるためには、月1回の見直しがおすすめです。

月末や給料日前に、次の項目を確認しましょう。

ここで大切なのは、使いすぎた自分を責めないことです。 家計管理は反省会ではありません。 次の月を少し良くするための確認作業です。

「今月は外食が多かったから、来月は1回だけ減らそう」 「使っていないサブスクがあったから解約しよう」 「日用品を買いすぎたから、家にある在庫を確認してから買おう」など、小さな改善で十分です。

初心者がやりがちな失敗

家計管理を始めたばかりの人がやりがちな失敗もあります。 先に知っておくと、挫折しにくくなります。

失敗1：最初から完璧を目指す

1円単位で記録する、毎日必ず家計簿をつける、すべての支出を細かく分類する。 このように最初から完璧を目指すと、続けるのが大変になります。

初心者は、まず大まかに把握できれば十分です。 「食費が多い」「通信費が高い」「サブスクが多い」など、見直すポイントが分かれば前進しています。

失敗2：いきなり節約しすぎる

外食を全部やめる、趣味のお金をゼロにする、必要なものまで買わないようにする。 このような方法は、一時的には支出が減るかもしれません。

しかし、我慢が続くとストレスがたまり、反動で大きく使ってしまうことがあります。 家計管理は長く続けることが大切です。 無理な節約よりも、続けられる見直しを選びましょう。

失敗3：固定費を見直さない

食費や日用品を一生懸命削っているのに、固定費を見直していない人も多いです。

固定費は、一度見直すだけで毎月の支出を下げられる可能性があります。 スマホプラン、保険、インターネット、サブスクなどは、定期的に確認したい項目です。

失敗4：特別費を考えていない

毎月の生活費だけを見ていると、特別費を忘れがちです。

税金、家電、旅行、冠婚葬祭、年払いの支払いなどは、家計に大きな影響を与えます。 特別費は「急な出費」ではなく「いつか来る出費」と考えて、毎月少しずつ準備しておくことが大切です。

家計管理を続けるコツ

家計管理を続けるコツは、できるだけ手間を減らすことです。

難しい方法や細かすぎるルールは、最初はやる気があっても続かないことがあります。

家計管理は、毎日きっちりやるよりも、ゆるく長く続けるほうが効果が出やすいです。

家計管理を始めるメリット

家計管理を始めると、単に節約できるだけではありません。

まず、お金の不安が減りやすくなります。 何にいくら使っているのかが分かると、「なぜお金が残らないのか」が見えてきます。

また、自分が大切にしたいことにお金を使いやすくなります。

たとえば、旅行が好きなら、普段の無駄な支出を減らして旅行費に回す。 将来のために貯金したいなら、先取り貯金をする。 趣味を楽しみたいなら、他の支出を見直して趣味の予算を確保する。

家計管理は、お金を使わないためのものではありません。 自分にとって大切なことに、安心してお金を使うためのものです。

よくある質問

まとめ：家計管理は小さく始めれば続けやすい

家計管理の初心者が最初にやるべきことは、難しい節約術を試すことではありません。

まずは、収入と支出を確認し、お金の流れを見えるようにすることです。

最初から完璧を目指す必要はありません。

家計管理は、毎月少しずつ改善していくものです。 まずは今月の支出を確認するところから始めてみましょう。

お金の流れが見えるようになると、無理なく減らせる支出が分かり、安心して使えるお金も増えていきます。